最近有艺人的欠债新闻不断出现在媒体上面，令人不解的是，明明是很会赚钱的人，何以会欠下这么钜额的债务？有一段时间我参与卡债咨商的工作，发现很多人之所以会积欠大量的债务，主要原因其实跟人格特质与用钱态度息息相关，有时反而和经济景气没有那么大的关联，大体来说，背债族的人格特质有下面几个：
做事不考虑后果的背债族
很多背债族都有冲动控制障碍的倾向，无论购物或行动，只求解决眼前的困难，或满足当下的需求，而不会考虑未来的后果，所以当手边没钱花用，他们就会寻求立即获得现金的管道，完全不管未来要付出多大的代价。
养成借钱习惯的背债族
借钱对这类型的背债族来说，可说是家常便饭，以前找朋友借钱周转，现在对象换成银行或高利贷，通常他们的心思比较没有放在还款上面，而是放在借钱上，为了借到钱，他们有时演技一流，有时说辞感人，会想尽办法让别人掏出钱来借给他们。
爱面子营造假象的背债族
有些人面临生活难关或事业瓶颈时，为顾及自尊面子，非但不让家人朋友知道自己的现况，更不愿意放下身段开口跟亲朋好友借钱，甚至为了营造假象，不惜跟银行或高利贷借钱充场面。
正因为与银行借钱，不用哀求别人，也无需拉下面子，结果不少人便越陷越深，以债养债，雪球越滚越大，终致信用破产，造成财务的大浩劫。
害怕麻烦别人的背债族
还有些人的个性深怕带给别人麻烦，凡事皆靠自己想办法解决，闷著头独自找钱，久而久之，自然会债台高筑。
受不了诱惑的背债族
由于高利贷借钱的门槛很低，有些人便会受不了诱惑，忍不住借点钱出来花花，结果手边一有钱，也不管将来要还高额的本金和利息，没两下就花光现金，又想跟跟对方借钱，形成恶性循环。
所以，借钱给对方前务必要先评估对方的人格特质，不然之后要不回借出去的钱，有可能会让自己反过来变成背债族。
借钱给别人把自己推向痛苦懊恼的深渊
事实上，很少欠钱负债的人会主动来做心理咨商，来咨商的都是借钱给别人的债主，原本一时好心，不忍看到对方走投无路，结果伸出援手的后果，非但没有好人有好报，反而把自己推向痛苦懊恼的深渊。
我认识一个朋友，有天夜里接到一位远房亲戚的求救电话，对方边哭边说：「实在想不出来还有谁可以救自己一命，只有你能帮这个忙，我现在人在地下钱庄手中，对方威胁若不立刻还钱，就要给我断手断脚…怎么办，我真的走头无路了…」
人命关天，总不能眼睁睁看着亲戚变成残废，朋友一时心软，没有多做思考，就答应对方筹钱救人。结果对方一拿到钱，便从地球上消失，再也不见人影。这下情势逆转，换成朋友跟亲戚哭诉求援，拜托对方还钱。
基本上，「装可怜」的人就是利用别人的「罪恶感」来操控对方，他们不会直接说出自己的想法和需要，却会藉著一句又一句的「可怜台词」试图让别人「良心不安」，进而借钱给他们。
这个时候最好告诉对方：「我的能力有限，没有办法按照你的期望帮助你，我只能够做到什么。」只有面对并承认自己「能力有限」，才能抵挡他们的苦苦哀求。
债务压力引发身心失衡
如果不是习惯性跟别人借钱的背债族，一旦有债务压力，常会出现下面这些身心状况：
白天惶恐不安，晚上无法入睡。不少背债族都有恐慌的生理反应，听到电话声或敲门声就会心悸、冒冷汗，呼吸喘不过气来。也有背债族会不断懊恼自责，痛恨自己过去的投资行为，责骂自己为什么要去做生意，生气自己为什么要把钱借给不负责任的朋友。
而当朋友远离，亲人担忧，背债族会觉得周围的人都看不起自己，也有人会觉得别人的关心与建议都很刺耳，觉得对方在嘲讽自己。欠钱负债的时候，情绪很容易焦躁不安，动不动就想生气发火。
不少背债族会因为焦虑，而产生负向想法，会觉得工作所得很难还清债务，未来没有希望。也有负债族会开始怀疑生命意义，觉得人生从此变成黑白，甚至想要结束生命，一了百了；同时又会对家人产生愧疚感。
从事卡债咨商的过程中，我发现可不可以把债务还清，有一个关键点，就是相信自己可以还完债务，人生可以有新的开始，是很重要的心理状态。同时也要评量了解自己身心状况，寻求有用的资源，帮助自己还清债务。最后还要探索欠钱负债真正的原因，改变背债的人格特质，以及金钱的使用习惯，才能让人生无债一身轻。
（文章授权提供／林萃芬专业咨商心理师）
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林萃芬 专业咨商心理师
现任：松德精神科诊所咨商心理师、东吴大学兼任讲师、中华人事主管协会讲师。
专长：感情商、外遇后重建信任及亲密关系、不靠药物睡个好觉、好眠放松的各种巧及方法、企业及生涯商、身心减压、产后忧郁妈妈的情绪压力解、青少年情绪及自我探索商、人际沟通模式及互动技巧、梦的解析及隐喻治疗、带父母做孩子的情绪教练、HRV情绪仪、睡眠仪器。
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